你是否負債累累並且迫切希望結束這樣的生活?還是雖有年薪數百萬卻依然存不到錢?那麼,規劃預算吧!

我們無法預料哪一天股市會崩盤、也難以預測金融海嘯哪一天會來臨,但學習如何制定並依照預算運用資金,這是你可以掌握的!最重要的是,它真的很簡單。

一份好的預算規劃可以:

  1. 提供每個月財務狀況的報表
  2. 可以幫助你節省不必要的開支,讓有限的金錢集中在「重要的」事務上
  3. 教你財務的紀律
  4. 要求你誠實面對財務的實際情況
  5. 它規定你的錢該怎麼為你「服務」
  6. 你會開始「找到」一些你不知道(花到哪裡去)的錢
  7. 你會學習到如何以自己想要的方式過生活
  8. 你可以追蹤開支並察看結果
  9. 最重要的一點,它可以讓你控制自己的金錢和生活!

在了解預算的重要性後,接著讓我們來談談實際一點的——預算應該要多少?

很多人到這裡就開始卻步,這種限制太嚴格了,會讓他們再也無法買想要的東西。其實這是一種錯覺,預算不會讓你失去任何東西,反而幫助你得到更多你「真正」想要的!

怎麼說呢?因為個人預算其實就是你收入和支出的月度財務計畫,能幫助我們決定每個月要用錢做什麼、節省了許多無關緊要的事,因此我們可以花更多的錢和時間來處理真正重要的事。

接下來,跟著以下六個簡單步驟來制定預算吧!

編列預算第一步:寫下來

要制定預算需要準備什麼?一枝筆、一張紙!是的,僅此而已,真的很簡單,不是嗎?第一步可能是最重要的一步,為了有效建立預算,你需要先把它寫下來!你可能有滿滿的想法,但只把它放在腦中是不夠的!這樣起不了太大的效果,你必須把預算明確地記錄下來,可以是寫在一紙上。

現在有很多各式各樣的理財APP,你可以挑選排版順眼的來使用,但請記得選擇有「預算」功能的來用,不少記帳軟體只有紀錄和加總,其實預算應該是從一個定額往下扣。或者,EXCEL也可以!方式不重要,重點是要讓你的眼睛可以「親眼」看到它。

編列預算第二步:確定你的收入

你可能領固定薪水,或者隨著業績好壞,每個月的收入都會略有不同,這都無所謂,但請讓你的數字盡量精確,使用上個月的收入來支付這個月的帳單是幫助預算更加精確的好方法。在預算的最頂端創立收入類別,將上個月的薪水(如果你是領這個月的薪水,則寫當月收入)數字紀錄上去,然後在下面劃一條橫線,繼續下一個類別。

編列預算第三步:先儲蓄

希望你把儲蓄看成是領到薪水後第一個、也是最重要的一筆費用。在你付錢給其他人之前,先試著付錢給未來的自己!

延伸閱讀:【理財】新鮮人出社會的第一堂課:什麼是零存整付?

這可以避免你把該存的錢花掉,也幫助你存下更多錢,但是如果你沒有緊急預備金,建議你,應該要優先支付給緊急預備金。

延伸閱讀:【理財】月光族心慌慌,你不能不準備的緊急預備金

編列預算第四步:確定該月的支出

好的,現在是時候確定你的開支了,這部分可以直接記在儲蓄金額的下方,會讓你的預算表更一目了然。首先,將可能支出的部分分成兩類:固定的和不固定的。

所謂固定的費用不一定是必要的開支,而是它不會逐月變化,例如:保險費、網路費、第四台費用、手機月租費(如果你不打超過的話)、Netflix、車貸、房貸等等。

不固定的費用則有:雜支、娛樂、治裝費、任何臨時起意的購物行為等等。這部分最令人頭痛,你需要為這塊開支做評估,而參考上個月的支出可以幫助你盡可能地準確,但請千萬不要抓太死,務必留下緩衝的空間。

在做預算時,我們常常會過於自信,相信自己不會花太多錢,所以只估了一點點,這種自欺欺人的方式會讓你的預算計畫效果大打折扣。

正如上文所說的,做預算時要盡可能精確,你賺取和花出去的每一分錢都必須計算在內,因為很多筆小錢累積在一起才是最可怕的,你會在無意識中支出過多費用,卻完全沒有警覺!

編列預算第五步:審核和平衡

很好!你已經建立了所有的預算類別,離完成就差那麼一點。你已經準備得差不多了,接下來,則必須確保預算平衡,目標是將花費的每一分錢建立在預算之中,可以參考公式:收入-儲蓄=支出。如果你將收入減去儲蓄,再減去預估的支出之後,算出來是負數,請小心!你可能超支了!可以透過減少開支(優先)、減少儲蓄金額(不建議)、或增加收入來進行調整。

編列預算第六步:每個月重複一次

恭喜!進入到最後一個步驟,現在你已經建立好你的預算模板,如果你這個月的預算慘不忍睹,請別擔心,這很正常,幾乎所有人都在預算中失敗過,通常一開始都需要一些練習。重要的是,你現在有了工具,所以堅持下去,相信問題會迎刃而解。

制定預算最大的幫助是可以讓你獲得對資金的完全控制權,所以沒有人一開始就會走路,一開始走得不穩很正常,但持續練習下去,一定會越來越好。

重點回顧

1.寫下來:如果你還記得這篇文章的內容,請記住:寫、下、它。
2.自動化您的儲蓄:把儲蓄視為費用,最重要的費用,並且先優先支出,甚至你也可以設定零存整付,在發薪日隔天就從帳戶中自動轉帳。
3.獎勵自己:當你達到某些儲蓄目標時,可以適時給自己一些小小獎勵,事實的鼓勵自己可以幫助你在預算這件事上持續保持熱情。
4.善待自己:如果你不幸超支了,也不需要過度苛責自己。這是一場馬拉松,不是衝刺賽,分析你的問題在哪,並找出方法在下個月解決它。請記得,持續下去讓自己可以主導自己的財務,遠比完美達標還要重要!
5.誠實面對:制定預算時,不要刻意低估或訂了一個很離譜的金額。別自欺欺人了,你真的沒有自制力可以不花錢,而且也沒有必要,只要數額不要太誇張,分配一些錢用於吃喝玩樂是完全可以被接受的,你的人生會過得更快樂,因此在預算這件事上欺騙自己完全沒有意義,誠實面對自己才能讓預算計畫更接近成功。
6.換個方式:說了這麼多,如果你在嘗試各種努力後還是對預算這件事完全沒輒。別灰心,下篇文章我們也會介紹傳統預算的替代方案。山不轉,路轉,最終目標都是要累積資產,讓財務更自由。

想學更多理財?

除了閱讀台灣ETF投資學院理財專欄,更歡迎加入上百位學員五顆星評價的《小資族理財的第一堂入門課線上課程,以及鋒哥的好書《養錢練習:10大理財好習慣讓你有錢花》

作者資料

文日 夏
文日 夏
愛錢又愛吃的金牛座,理念是「錢不是不能花,但要花在對的地方」,希望能幫助讀者掌握財務現況,聰明理財。

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *

*

ETF 投資全球:帶你量身打造專屬資產配置  課程詳情