【理財】提早退休，你真的準備好了嗎？

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新的一年你有什麼新希望？你也是正準備領完年終獎金後就退休的FIRE一族嗎？

FIRE指的是Financial Independence, Retire Early，提倡透過儲蓄及被動收入達成財務自由後，早於社會平均退休年齡就退休，50歲、40歲、30歲退休的人都可以稱為FIRE族。（如果你想更了解FIRE運動，可以看看之前的文章：想要財務獨立，提早退休？來看看美國風行的FIRE運動！）

工作，剛剛好就好

什麼！？40歲就退休？這對老一輩人來說聽起來很不可思議，但隨著時代變遷，許多新一代的年輕人工作不再追求成為金字塔頂尖的階層，人生應該有更多值得追尋的目標，錢夠用就好，「我們花得不多，不需要為了工作賠上健康與休閒」。

如果剛剛都說中了你的心聲，而你也為退休做了不少準備，像是開始研究投資、準備退休金，甚至已經準備好一筆錢給退休的自己，就只差提出辭呈，我知道現在的你可能厭倦日復一日工作，腦中充滿了對退休生活的憧憬，跟配偶環遊世界、開自己的咖啡廳、搬到鄉下過著閒雲野鶴的日子……

先等等！在你真的提出辭呈前，我希望你能先停下腳步，聽聽我們分享一個故事。

物理治療師Chris去年退休了，他才41歲！他夢想中的退休生活是自由、快樂的，還有好多未實現的夢想，一片光明。但出乎意料地，Chris說，過去一年是他一輩子最艱難的時刻。

Chris和妻子對提早退休的理念近乎一致，這省去許多溝通時間，Chris在6年前就開始研究投資和稅務，而他妻子也開始逐漸減少工作時間，即便她的工作收入下降，但兩人的淨資產卻持續在上升，一切看起來是相當地美好。

然而，當他們真的退休後，兩人的衝突不斷。Chris也提出5個他在退休前從來不曾考慮過的問題。

提早退休，你真的準備好了嗎？

1. 你會習慣反轉過去的習慣嗎？

相信有部分讀者是「天生的儲蓄者」，不論是為了目標、理想或安全感，一直以來保持著定期儲蓄的好習慣，這也意味著幾乎沒有為了提早退休而做出任何犧牲。持續儲蓄值得讚許，但當有一天突然要從累積（Accumulation）改變成提領（Decumulation），心中的壓力與糾結也能會比其他人來得大。相較之下，那些覺得自己做出犧牲的人，可能比較容易「享受」。

2. 你要離開習慣的公司、甚至是自己的房子

Chris在同一間診所待了15年，大半青春歲月全都在裡面度過，雖然不盡完美，卻是他的事業、他的第二個家，如今卻要親手將它終結，彷彿過往的種種只是場夢，在這裡度過的光陰一瞬間歸零。幾個月後，Chris賣掉了他生活15年的房子，雖然他對這間屋子有諸多不滿，但它是女兒唯一知道的家，乘載了整整15年的回憶。

你必須要意識到，當你選了某條路之後，其他的選擇就會自然而然被捨棄，捨得捨得，有捨才能得，這不代表你做錯了選擇。不論你未來的計畫有多美好，也不管你準備得有多充分，更無關你的年齡閱歷，改變這件事困難得超乎你想像。

3. 失去生活目標的過渡期很難熬

「改變」在無形中會讓心理承受相當大的壓力，如果你以為當撐過這段時間一起就會好轉，但過渡期恐怕會讓你更難熬。

Chris說，他在相同的工作岡位上十多年，在退休後的隔天，一覺醒來完全成了不同的生活角色。沒有，人告訴他該去哪裡、該做什麼，還必須學習新的技能，所知道的一切都消失了。

去雜貨店的簡單行為現在花了整整一個上午，泰半時間是在陌生的地方裡漫無目的地遊蕩。一切的一切都要時間，但過渡期會相當難熬。

4. 時間永遠不夠

許多人以為，退休後就會有很多時間可以做想做的事，可能是這樣，也可能不。即使退休了，依然有許多事情會讓你相當忙碌，時間永遠不夠用。

5.人生目標的先後次序不會改變

退休後我一定要…這句話好像很熟悉，就像學生時代的我們，在期中的時候說周末一定會好好念書，期末又說暑假絕對在家閉關，被延了又延好幾次，最後書看了嗎？沒有！

退休也是，你把太多目標丟給了退休後的自己，但是事實是，人生目標的先後次序不會改變，會有更重要的事情不停插隊，那些你可能想做，但又沒有這麼急迫的事情順序不斷被往後挪，成了永遠的待辦事項。

自行定義和規劃退休生活，並嘗試看看

要解決上述難題，我建議你可以試試先為退休下定義。維基百科將退休定義為「結束職業勞動」， Merriam-Webster中，退休是「退出一個人的職位或職業或從積極的工作生活中退出」。與你的另一半好好討論你們想要生活的樣子，不需要一味接受社會的定義和退休的期望，只有你才能決定你自己的人生。

以下的問題或許在這方面能幫上一些忙：

我「可以」提早退休，但是否「需要」這樣做？真的有必要嗎？
我為什麼要退休？為什麼有人退休？退休的概念源自何處？
退休後，我的生活怎麼樣會變得更好？怎麼樣會變更糟？
我工作的積極面是什麼？我會錯過什麼工作？我怎麼能顧此失彼？

最重要的是，要認清財務自由和提早退休並非解決所有問題的萬靈丹，提早退休會讓你的生活更輕鬆，但它也會帶來截然不同的挑戰，所以你必須用正向、快樂的心態去創造你的退休生活。

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作者資料

文日夏: 愛錢又愛吃的金牛座，理念是「錢不是不能花，但要花在對的地方」，希望能幫助讀者掌握財務現況，聰明理財。

工作，剛剛好就好