台灣面對越來越多過勞死的案例,政府不斷修正勞基法、調整勞動政策,以期達到勞動與報酬的平衡。在國外,勞動力的抗爭也不曾消停,近年來,美國1980~2000年出生的中年及年輕人,也就是俗稱的千禧世代間,盛行著一種「FIRE運動」,這些千禧世代在經歷多年職場與現實的壓力與壓迫後,身心皆到達臨界值,決定從工作中出走。

在媒體爭相報導與網路宣傳下,越來越多年輕人紛紛挺身表態,他們不願意把一生全部花在同一份工作上,他們要「解雇工作」,於是,「FIRE運動」開始發酵。

什麼是FIRE運動?

FIRE運動,由Financial Independence, Retire Early單字組成(財務獨立,提早退休),指勞動者在到達退休年齡之前,透過財務規劃的方式達成經濟自主,進而提前數年甚至數十年退休。

為達成財務獨立及提早退休的目標,許多FIRE運動的實行者奉行4%法則,意即退休後每年僅能提領退休金的百分之四,估算退休後每個月所需的花費,並計算25至30年作為預期退休後的壽命,就可以反推出所需準備的退休金。

當然,4%法則並非絕對,它能依據每個人的需求客制化數據,你也可以選擇3%法則、2%法則來分配你的退休金,甚至有網站設計了一套退休計算機,可以依照你的現齡、退休年齡、資產與投資組合,只需動動手指就能輕鬆計算所需的退休金。

提早退休不是一時興起,需要長期規劃

有人聽了FIRE運動後躍躍欲試,在職場上遇到挫折,就義無反顧地甩出辭職信,想拋棄一切浪跡天涯。但要提醒大家的是,提前退休不能只是一時興起,必須經過事前長時間的計畫,包含投資理財、計算所需金錢、退休後的規劃及財務分配等,每一個環節都需一一納入考量。

提早退休並不代表整日無所事事地,而是你將擁有更多時間去完成想做的事,FIRE更不意味著不再踏入職場,而是宣示你不再為了金錢工作,你仍然可以依照興趣接案充實生活。

與其說是承受不住逃離職場,不如說FIRE是一種選擇,人們有一天突然「覺醒了」,清楚知道自己要什麼,揚棄優渥的物質生活,在力所能及的範圍內簡約度日,就如同替原本手中的牌重新布局,金錢不再是排行第一順位,有其他相較之下更為重要的事物取而代之。

能不能提早退休,跟生活型態有關

Rieckens夫妻在南加州過著租BMW、享受日光的海灘生活,但南加州的房價高得驚人,他們每個月花3千美金(約新台幣9.2萬元)租屋,直到看到被稱為節儉大師的Money Mustache先生的採訪才驚覺,縱使他們捨棄BMW與高頻率的外食也無法提高儲蓄率。

如果他們持續現在的生活,必須工作到90歲才能退休;然而若採用FIRE的生活方式,並搬到較便宜的社區,他們可以在10年內退休。

Rieckens夫妻毅然決然搬離南加州,最終選擇落腳房價親民、沒有周銷售稅、位於奧勒岡州的本德,還買了一台二手Honda汽車,在原公司司職招募人才的Rieckens先生說,提前退休對他而言並不那麼重要,重要的是能控制你的時間,並擺脫強制性地勞動。

FIRE運動的核心是節儉及投資,透過開源節流累積一筆資產,並利用該資產投資,其所產生的利息可以為退休後的生活費用提供足夠的資金。有些人實行要求極度節儉的「瘦FIRE」,也有人選擇「肥FIRE」,在兼顧一定生活水準下最大化儲蓄及投資。

怎麼開始FIRE?

要存的退休金=退休後每年的開銷/4%

首先,從現在起養成記帳的習慣,你可以清楚知道每個月的花費,別預期退休後的支出會比現在少,醫藥費、照護費用都可能是未來的必要開銷,假設每個月花費3萬5千元,所需存的退休金費用即為35,000*12/4%=1050萬,依照4%法則第一年可運用的金額為42萬元,剩餘資產進行投資,之後每年依照4%並計算通貨膨脹率後提領,時間及複利會為你增加被動收入。最重要的是及早規劃退休生活,時間紅利可以大大減少你的負擔,試著從現在起佈局你的退休生活吧!

延伸閱讀:如何在30歲時實現財務自由,早早退休?

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文日 夏
文日 夏
愛錢又愛吃的金牛座,理念是「錢不是不能花,但要花在對的地方」,希望能幫助讀者掌握財務現況,聰明理財。

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