【理財】想要財務獨立，提早退休？來看看美國風行的FIRE運動！

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台灣面對越來越多過勞死的案例，政府不斷修正勞基法、調整勞動政策，以期達到勞動與報酬的平衡。在國外，勞動力的抗爭也不曾消停，近年來，美國1980~2000年出生的中年及年輕人，也就是俗稱的千禧世代間，盛行著一種「FIRE運動」，這些千禧世代在經歷多年職場與現實的壓力與壓迫後，身心皆到達臨界值，決定從工作中出走。

在媒體爭相報導與網路宣傳下，越來越多年輕人紛紛挺身表態，他們不願意把一生全部花在同一份工作上，他們要「解雇工作」，於是，「FIRE運動」開始發酵。

什麼是FIRE運動？

FIRE運動，由Financial Independence, Retire Early單字組成（財務獨立，提早退休），指勞動者在到達退休年齡之前，透過財務規劃的方式達成經濟自主，進而提前數年甚至數十年退休。

為達成財務獨立及提早退休的目標，許多FIRE運動的實行者奉行4%法則，意即退休後每年僅能提領退休金的百分之四，估算退休後每個月所需的花費，並計算25至30年作為預期退休後的壽命，就可以反推出所需準備的退休金。

當然，4%法則並非絕對，它能依據每個人的需求客制化數據，你也可以選擇3%法則、2%法則來分配你的退休金，甚至有網站設計了一套退休計算機，可以依照你的現齡、退休年齡、資產與投資組合，只需動動手指就能輕鬆計算所需的退休金。

提早退休不是一時興起，需要長期規劃

有人聽了FIRE運動後躍躍欲試，在職場上遇到挫折，就義無反顧地甩出辭職信，想拋棄一切浪跡天涯。但要提醒大家的是，提前退休不能只是一時興起，必須經過事前長時間的計畫，包含投資理財、計算所需金錢、退休後的規劃及財務分配等，每一個環節都需一一納入考量。

提早退休並不代表整日無所事事地，而是你將擁有更多時間去完成想做的事，FIRE更不意味著不再踏入職場，而是宣示你不再為了金錢工作，你仍然可以依照興趣接案充實生活。

與其說是承受不住逃離職場，不如說FIRE是一種選擇，人們有一天突然「覺醒了」，清楚知道自己要什麼，揚棄優渥的物質生活，在力所能及的範圍內簡約度日，就如同替原本手中的牌重新布局，金錢不再是排行第一順位，有其他相較之下更為重要的事物取而代之。

能不能提早退休，跟生活型態有關

Rieckens夫妻在南加州過著租BMW、享受日光的海灘生活，但南加州的房價高得驚人，他們每個月花3千美金(約新台幣9.2萬元)租屋，直到看到被稱為節儉大師的Money Mustache先生的採訪才驚覺，縱使他們捨棄BMW與高頻率的外食也無法提高儲蓄率。

如果他們持續現在的生活，必須工作到90歲才能退休；然而若採用FIRE的生活方式，並搬到較便宜的社區，他們可以在10年內退休。

Rieckens夫妻毅然決然搬離南加州，最終選擇落腳房價親民、沒有周銷售稅、位於奧勒岡州的本德，還買了一台二手Honda汽車，在原公司司職招募人才的Rieckens先生說，提前退休對他而言並不那麼重要，重要的是能控制你的時間，並擺脫強制性地勞動。

FIRE運動的核心是節儉及投資，透過開源節流累積一筆資產，並利用該資產投資，其所產生的利息可以為退休後的生活費用提供足夠的資金。有些人實行要求極度節儉的「瘦FIRE」，也有人選擇「肥FIRE」，在兼顧一定生活水準下最大化儲蓄及投資。

怎麼開始FIRE？

要存的退休金=退休後每年的開銷/4%

首先，從現在起養成記帳的習慣，你可以清楚知道每個月的花費，別預期退休後的支出會比現在少，醫藥費、照護費用都可能是未來的必要開銷，假設每個月花費3萬5千元，所需存的退休金費用即為35,000*12/4%=1050萬，依照4%法則第一年可運用的金額為42萬元，剩餘資產進行投資，之後每年依照4%並計算通貨膨脹率後提領，時間及複利會為你增加被動收入。最重要的是及早規劃退休生活，時間紅利可以大大減少你的負擔，試著從現在起佈局你的退休生活吧！

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