你現在有幾張保單？其中又有幾張是因為被保險業務推銷而買下的？我們都知道保險很重要，但在買第一張保單時你可能會很茫然，不知道該花多少錢買保險、保險百百種到底該買哪一種、保額要買多少才夠？在幾乎一無所知的情況下，聽保險業務的建議就下了單。但是，你真的知道你買了什麼嗎？
什麼是雙十原則？
首先，讓我們來談談保險的雙十原則。你可能是從你的保險業務那邊聽來這個詞，許多業務會拿雙十原則來進行保單的推銷。它是指，一個人每年的保費是他年收入的十分之一、購買的保額則為年收入十倍。換句話說，保險會花掉你每年年收入的一成。
要注意的是，雙十原則中的保險是指純保險，有投資、儲蓄或還本等複合性功能的保險都不算在內。許多人將保險當作投資，甚至許多人認為，保險沒有用到就應該還給我們，但保險公司可不是慈善事業，他們也需要賺錢、付錢給員工，用不到還可以把錢還回來，看起來很划算，但其實你在不知不覺中反而繳了更多錢（這部分我們以後再談）。
為什麼我需要買保險？
保險最主要的目的，是要避免不幸的事件演變成財務上的危機，可以讓你在面對突發狀況時不至於被經濟壓力壓垮。
有多少責任，就保多少的保險。以壽險為例，如果你上有老、下有小，是家中的經濟支柱，一旦發生不幸，一家子會頓失經濟來源，想想嗷嗷待哺的孩子、年邁的雙親……
因此在購買壽險時就必須將日後家中的重大支出，如房貸、教育費用、生活費等考慮進去，而社會新鮮人還沒有家庭的經濟壓力，相對不需要高額的壽險。責任越大，保險就要保越多，雖然理賠金無法辦法撫平失去至親的悲痛，但卻能補貼生活，減輕還活著的人的生活壓力。
我該遵照雙十原則買保險嗎？
有許多業務很喜歡用雙十原則來推銷保單，對收入偏高卻不知道該怎麼理財、買保險的人，往往聽到這些分析很快就會簽約，但其實這個原則並非人人適用。
以剛出社會沒幾年的小資族為例，月薪3萬元，加上一個月年終，年薪大約39萬元，一年拿2萬元買保險大概就能符合需求，還算合理，但如果花到4萬塊可能就會有點吃不消。而對已經年薪2、300萬的中、高階主管來說，拿2、30萬買保險，就真的太多了。
換句話說，雙十原則只是一個概括性的保障規劃參考，但每一個人的保障需求和負擔的家庭責任不盡相同，不能將這個原則，全部套用在所有的個案上。
雙十原則並非人人適用，但是可以當作你思考現有和未來保單的參考，以此為基礎，決定自己該買怎麼樣的保單。要知道的是，當你用了雙十原則，其實就是你並不清楚自己的需求是什麼。
結語
保險業務推薦的保單不一定適合你，甚至容易讓你在不需要的地方花了不少錢，最懂你的還是你自己，能完美配出適合你的保單的人，也只有你。
保險的重點在於風險管理，在你沒有能力承擔財務風險的時候購買保險，並努力累積資產，真正最有用的保險是你在戶頭裡的錢！
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作者資料
- 愛錢又愛吃的金牛座，理念是「錢不是不能花，但要花在對的地方」，希望能幫助讀者掌握財務現況，聰明理財。
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