傳說中，愛因斯坦曾表示：「複利的威力大於原子彈。」而美國有句諺語：「The best time to plant a tree was 20 years ago. The second best time is now.」。意思是說，要種一顆樹最好的時機是20年前，次之則為現在，強調當下的重要性。但如果你從投資的角度看這句話，把種樹比喻成投資，會發現這個譬喻很有趣。
把投資比喻成種樹，是個很貼切的形容，種樹要灌溉、靠時間成長，時間越久，樹木長得越大。投資也是一樣，靠著本金收取利息，利滾利需要時間累積，時間越長，複利的威力越明顯。就像你越早種樹（投資），就能越早享受樹木的遮蔭（坐收利息），投資組合的成長與時間是有直接相關聯的。
什麼是複利？
有些人可能因為短期投資在短時間內就可以很明顯看到資產的增加（或減少），而長期投資卻不知道到底會發生什麼事情，很難現在就看出效果，因此在投資路上總是選擇短期策略。
但聰明人往往會選擇長期投資不是沒有原因的，他們追求的不是短期內把100萬變成200萬、300萬，而是如何在30年後把100萬變成1000萬、2000萬。
到底什麼是複利？它的概念是投資人的資金隨著投資時間越長，資產成長的倍數也越多。以剛剛種樹的例子，今天你有1顆種子，每天澆水、定期施肥、鋤草，1、2年後樹木長大了，結成的果子拿來種，第二代樹木長大了，又可以長出新的種子，不停重複，最後你會獲得一座森林。
也就是說，複利是把「本」生出來的「利」，在下一期滾入本金之中，獲得更多的利息。如果把人生的第一桶金全部拿來投資，做為退休後的生活費，以100萬的本金進行30年的長期投資，若年利率7%，而且中間沒有再加碼投資，當初的100萬就會變成760萬！當然，如果你持續投資，這個數字會變得更大，甚至100萬變成1000萬也沒有問題！
長期投資要賺到錢，是利用收息資產孳息、養息，而非追求短期的高報酬，換句話說，複利就是鼓勵長期投資的最大動力。一個25歲的人每個月投資200元，利息7%，30年會獲得22萬6,705元。如果他們10年後才開始投資，要達到相同的總額，就必須將儲蓄率提高一倍才能達成。
當然，本金的多少很重要，本大利大，本小利小，因此我們鼓勵讀者，投資自己永遠是最好的投資，如果你的本業很出色，年年加薪、年終動輒好幾個月，能投入投資市場的資金自然也會比較多，複利的威力會更強大。
複利的負面影響
當你長期投資或儲蓄時，複利是你最好的朋友。但一體兩面，你的債務如果沒有還清，複利將會是你最大的敵人。為了減緩複利的負面影響，如果你現在有負債，可能是向銀行借錢，也可能是卡債，比起拿錢投資，最好先把負債還清，避免利滾利，愈欠愈多。
你目前的投資計畫是長期還是短期？是不是看到許多文章上寫，某某理財達人在40、50歲就退休，卻能靠投資養活自己，覺得很羨慕？
臨淵羨魚，不如退而結網。無論你是大學剛畢業的新鮮人、正處事業巔峰期、還是已經屆齡退休，在投資這件事上，最重要的就是種下那一顆「種子」，重新審視你的投資計畫，讓時間來賺錢，問自己，今天你為你的樹澆水了嗎？
如果你在20年前就開始投資，現在可能不工作也能坐享被動收入，即使當初沒有，何不從現在開始呢？
工具分享
複利計算器，你可以把本金、每年投入金額、投資年數、年化報酬率填進去，試算看看。
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作者資料
- 愛錢又愛吃的金牛座，理念是「錢不是不能花，但要花在對的地方」，希望能幫助讀者掌握財務現況，聰明理財。
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