被動收入的議題正夯,許多理財專家、學者也紛紛提出了大量意見,使得關於股市和房市的主題報導,充斥著各式各樣不容易理解的觀點,如果你兩個領域都有涉略,恐怕接收的資訊會變得龐雜。說好聽點是增廣見聞,但事實上這種「百家爭鳴式」的指導,反倒會讓你更加混亂。

對於想投資房地產或股市的新手,網路上確實有許多資源可以運用,如投資專欄、財經雜誌等,優點是不用花一毛錢也可以輕鬆取得相關資訊,但缺點是資訊過於龐雜、零碎,如果想更快速、更有系統地進入投資市場,你可以先選擇相關的經典書籍或課程建構知識體系,這能幫助你少走許多冤枉路,而網路文章則可以作為補充新資訊的管道。

首先,要先問問你自己,你的目標是什麼?擁有夢想才能努力朝著目標前行,可能是提早為退休生活做準備,也可能是想達成財務自由不再為錢工作。不論是哪個,成功的被動投資都會為投資人帶來心靈上的平靜和被動收入。試著想想,如果今天你擁有每個月10萬元的被動收入,你會做什麼?擁有一個堅定的目標可以幫助你更積極、更有效率地累積資產。

之前我們介紹過增加被動收入的幾種好方法,不算上跟通膨幾乎打平的定存的話,大多數人選擇的不外乎投資股票或房地產。以下是在房地產和股票市場中被動投資的幾個關鍵因素:

1.增加可控因素,就是在降低風險

在股票市場中,雖然許多因素幾乎被基金或經理人所掌控,但你仍可以根據投資計劃來控制你的投資標的、投報率高低、投資時間長短等,如果想掌握更多主導權,追蹤指數的ETF是一個很好的選擇。在出租房子上,則可以控制你理想的物件條件、如何裝潢及決定哪些部分的開銷要轉嫁給租戶(如公設、美化景觀等)。

2.有形資產讓人安心,但也缺乏流動性

要進入股票市場,你能碰觸到的只有「那張紙」,除了不停變動的數字外,其他都是無形的,不過變現也非常容易。而房地產領域中,你的資金則會被有形的房產所擔保,這也是為什麼那麼多人覺得「有土斯有財」,只是變現的時間也可能會很久。

3. 小額資金長期投入還是大額資金一次投入?

股市有所波動是正常現象,而長期投資能幫助你穩定累積財富。如果你選擇進入股市,除了挑選好標的外,最重要的是要堅持投資紀律,越是處在資訊量爆炸的時候,更不能因為媒體預測股票接下來的漲跌而自亂陣腳。好處是,股市可以小額資金開始投資,逐漸累積出龐大資產。

相對地,進入房地產市場的門檻比較高,即使可以抵押貸款,頭期款仍然相當龐大,不過怎麼選擇還是要看投資人手中的本金有多少、想怎麼分配資產。

4. 運用槓桿,承擔風險

對於明確了解自己在做什麼的投資人,可以利用4:1或5:1的槓桿,也就是說,如果你擁有100萬的本金,可以透過抵押貸款來投資400-500萬的房地產,這麼一來就能倍數放大投資人的利益。在市場向上的時候,這是很美好的,但是市場向下的時候,投資人也會損失慘重。

不論最後你打算將資金投入房地產還是股市之中,在選擇投資標的時,都應該透過安全而合理的投資來增加被動收入,任何太過誇張、不合理的超高投報率金融商品都可能隱含極大的風險或陷阱,切不可為追求利益而躁進,以免日後血本無歸而後悔不已。

請切記多花點時間做好事前功課——好好研究你的投資標的,並分析自己能承受多少風險,然後,堅持下去。

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文日 夏
文日 夏
愛錢又愛吃的金牛座,理念是「錢不是不能花,但要花在對的地方」,希望能幫助讀者掌握財務現況,聰明理財。

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