每個年齡階段都有不同的壓力要面對。據統計,41-50歲的青年間,最大的壓力來源有三:經濟問題、工作壓力、家庭問題。

40歲,是一個不上不下的年紀,上有二老要侍奉、底下還有在上學的孩子,這可是花錢最兇的時期,就像個夾心餅乾,被牢牢夾住難以掙脫,因此也被人戲稱為「夾心世代」。而夾心世代好像顧了家人,卻沒了自己,退休之後,又該怎麼辦呢?

你可能已經為未來制定了計劃,如果是這樣,現在是審查它並做調整的好時機。如果你還沒有制定計劃,從現在開始還不算太晚。

留一點時間來思考你的情況和長期目標是什麼?如果你已婚或處於戀愛關係中,最好將配偶或另一半也考量進去,以下是幾點我們整理出來,給正處在這個階段的夾心世代的理財建議:

1. 持續儲蓄

許多40歲的人因為不同的原因,有意無意地忽略儲蓄這件事,但這是很不好的。不管發生什麼事,你都應該持續儲蓄。40歲,可能是你在職場上最顛峰的時刻,腦袋還很清晰、薪水也有穩定的調漲,甚至可能還是薪水最高的時候,但如果你沒有任何積蓄…好吧,往好處想,至少你不是在50、60歲時才發現這個問題。投資理財最好早點開始,而你還有足夠的時間好好規劃、奮起直追。

說真的,要達成台灣人的平均20%儲蓄率的確有點難度,但是每個月的收入存個10%,總是一件應該做到的事情了。

2. 檢視你的退休計畫

2、30歲時,要你把錢留一點當未來的退休金,你一定不肯,甚至連勞保、勞退都繳得心不甘情不願,因為退休似乎還很遙遠。

但現在的你已經不再年輕,財務上的責任變得明顯。確認你的勞保、勞退大概可以領多少、需要的退休金又有多少?這個階段的投資規劃最好以退休後可以不需要擔心生活費為目標。

3. 開始規劃孩子的大學學費

除了要開始規劃退休金之外,你已經可以開始為孩子以後念大學做準備,有備無患是最好的,尤其大學教育要花很多錢!

但是要記得,千萬不要因此而太過委屈了自己,例如:為了存孩子的大學教育費用,犧牲掉應該要存下做為退休金的資金就很沒必要。現在學生貸款很好申請,是時候放手,讓孩子學會為自己的人生負責!

身為父母,該確認的是自己的小孩在18歲之後就應該要能財務獨立,打工賺錢養活自己並不是一件難事。同樣的,父母退休後,也應該確認自己有足夠的生活費,不應該再依賴小孩。

4. 避開高風險、高報酬的投資

如果你很忙,可以找理財顧問減輕你的時間壓力,如果你決定不找理財顧問,想要學習自己投資,當然沒有問題!你可能會承擔一些風險,離退休時間越近,可以承受的風險就越小,這時候的你請避開太高風險的投資!正如上文所說的,把目標放在退休規劃上,你需要的是穩定、持續成長的標的。

結語

40歲時所做的這些,都是為了評估以現在的財務規劃,可以走多遠,並調整優先順序,為下一個階段的生活作好準備。透過掌握財務目標,可以讓你專注在重要的事物上,例如家庭、朋友、工作和稍縱即逝的10年光陰。

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