上週我們談了為什麼要教孩子理財,這禮拜要談談該和孩子一起進行親子理財的方法,如果你不教他如何管理錢,他可能會從別的方式去學習,但學到的不見得是對的,這可不是父母樂見的結果。那到底該如何開始?其實,不同年齡的孩子,需要不同的金錢教育。

幼兒/幼稚園階段

1. 使用透明罐

相信很多人都曾經養過自己的豬公,幼稚園的孩子正是形成金錢觀的關鍵時期,已經有表達能力、對許多事也都看在眼裡,想要進行親子理財,可以從和孩子一起存錢開始,擁有一個自己的存錢筒能夠培養孩子儲蓄的好習慣,但如果使用一般的存錢筒,從外觀難以看到零錢正在增加。因此,使用透明存錢筒會是更好的選擇。

2. 以身作則

根據劍橋大學的研究,兒童的金錢觀在7歲時就已經大致形成,他們小小的眼睛正在注視著你的一舉一動,你的言行舉止無形中都在進行無聲的「教育」,如果偷藏私房錢、或夫妻常為錢爭吵,其實孩子都知道。因此,請以身作則,樹立一個好榜樣。自己做得好,孩子就不會太偏差。

3. 言教不如身教

想要教導孩子金錢觀,只是嘴巴上說說是不夠的,最快的方法是用行動展示給他看,例如,如果他想要的玩具車是200元,帶著孩子從他的透明存錢筒中領出200元,再一起去店裡付出200元買下那輛車,效果絕對比你在家裡說上5分鐘的金錢教育課來得大。

國中、小學生的金錢觀

4. 教孩子機會成本的概念

你可能會想,國小生要學機會成本也太難!其實不是的,你不需要去詳細解說「機會成本」這個名詞,只需要讓孩子知道,凡事都需要權衡,錢就只有這麼多,能買的東西有限,告訴他:「如果你想買這個遊戲,就沒有多餘的錢可以買球鞋。」讓他自己選擇、承擔結果,這個年齡層的孩子已經能夠權衡決策,並理解可能發生的結果。

5. 讓他們了解工作的價值

不要只給孩子剛好足以溫飽的吃飯錢,讓他們用勞力來換取部分零用錢,但每天都要做的家事如整理餐桌、洗碗、洗衣服等,不該給錢。只要住在房子裡,分攤家務就是義務,別讓孩子養成給錢才做家事的習慣。而其他的工作交給孩子做,則可以給予適當的零用錢,這能讓他們明白工作的價值。

6. 避免衝動購買

「媽咪,這件洋裝好漂亮,我好喜歡,可以買給我嗎?」是不是聽起來很熟悉?衝動購物不是大人的專利,小孩子也會,即使他們還沒有衝動購物的概念,但在實行上絕對是達人等級。這時候,不論孩子如何哭鬧,都不要讓步!平常就要和他們討論、立規則,如果父母覺得沒有必要的東西,不會幫他們出錢,如果堅持要買,可以,但必須用他們自己辛苦賺來的零用錢,而且要買超過300元的東西時,必須等到領錢的隔天才能買!

7. 強調給予的重要性

一旦孩子開始有收入,一定要教他們「付出」,慈善機構、待用餐、只要是需要幫助的人都可以,培養具同理心、願意回饋的孩子,從小開始教育起。

青少年的金錢教育

8. 教他們滿足

現在的青少年很早就使用3C產品、花大量的時間盯著手機螢幕,網路世界形形色色,在滑社群媒體時,很容易接觸到家人、朋友,甚至許多陌生人的精采生活,雖然可以更加認識這個世界,但也更容易掉入陷阱!

「爸爸,小明的媽媽買了最新的三星S10給他!我也要!」
「媽媽,美美暑假去歐洲玩耶!妳也帶我去好不好?」

讓孩子知道,雖然手機不是高階旗艦機,但一樣可以打電話、上網;雖然不能出國,但全家在國內旅遊也能創造難忘的回憶!很多東西堪用就好,不需要買最貴的,心態很重要,知足才會常樂。

9. 讓他們管理銀行帳戶

「爸爸媽媽幫你把壓歲錢存起來。」當孩子十幾歲的時候,可以幫他開一個銀行帳戶,帶著他們一起到銀行存錢,並試著讓孩子管理這個銀行帳戶(當然帳戶裡的錢不能太多)。

10. 讓他們為大學儲蓄

要一個國高中生就存下大學的學費太強人所難了,當然也沒有要他這麼做,而是如果你的孩子有暑期工讀,建議他拿一部分(或更多)存入大學儲蓄帳戶中,孩子會覺得他有為自己的教育做出貢獻,更懂得珍惜難得的求學機會。

11. 坐下來談談大學學費

當孩子考完學測(或指考),決定要繼續升學時,試著和他談談大學學費該如何支付,不論你決定要供他念完大學、或要讓他為自己負責,和孩子聊聊他的金錢觀,以及對學費或未來的看法。如果你打算讓孩子自行支付大學學費,也要讓他知道,申請學貸不是唯一的辦法,半工半讀、暑期工讀或申請獎學金都是不錯的方法。

12. 教他們信用卡的危險

一旦孩子成年,很容易被信用卡優惠所吸引,如果你沒有教他們負債的風險,他很可能就會成為下一個信用卡的受害者。

13. 讓他們進行簡單的預算。

要讓這個年紀的青少年離開手機,幾乎是天方夜譚,既然如此,何不乾脆讓手機發揮正向功能?十幾歲也有足夠的自制力了,可以開始練習記帳和預算管理,現在手機App很多,預算應用程式也做得很完善,甚至可以根據你的開支蓋不同的房子,娛樂性很足,就像在玩遊戲一樣,鼓勵孩子下載、計算自己的收支,進行簡單的預算管理。

14. 向他們介紹複利的威力

複利是一件神奇的事!越早開始投資就越好,從小就介紹複利的威力給孩子,讓他們為未來做好準備。

15. 幫助他們弄清楚如何賺錢養活自己

暑假、寒假,這個年紀的孩子最不缺的就是時間,青少年有充足的自由時間休息,如果你的孩子需要一些錢,在不影響學業的情況下,協助他們尋找賺錢的機會,可以是一份兼職工作、臨時工、或運用專長接案工作。

結語

正確的金錢觀應從小建立,當他們進入青少年階段、開始有自主的意識,父母仍然可以是很好的輔助者,引導他們走向良好的理財之路。當然,這個前提是,你也必須有好的金錢觀,如果沒有,請先從自己的金錢教育開始,當你有了正確的觀念,才能好好教導孩子。

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作者資料

文日 夏
文日 夏
愛錢又愛吃的金牛座,理念是「錢不是不能花,但要花在對的地方」,希望能幫助讀者掌握財務現況,聰明理財。

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