【理財】月光族都是爸媽教出來的？研究：個人財務習慣，父母和環境有關鍵影響

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CNBC最近有個調查訪問，如果你得到1萬5千元（新台幣，下同）的意外之財，打算如何運用？有1/3的受訪者回答，想償還債務；22%的人表示，會為了短期的開銷存下來；而有15%的人則說，會投資在長期目標上。

只有2%的人回答，會把這筆意外之財花在過去負擔不起的事物上。

看起來，大多數人都知道該怎麼做才是最好的財務選擇。但想像總是美好，就像人們常常計畫好周末要完成那些未完成的工作、精進專業技能，但真正做到的人又有多少？

事實上，根據另一項調查，平均每位美國人只存下了7.5%的可支配收入！甚至有四成的人連新台幣1.2萬元的應急基金都沒有！

雖然我們都知道哪些選擇對我們有利，但實行卻很困難！一名研究員說，對大多數人而言，花錢永遠比存錢簡單的多。每當我們走在路上看到玻璃櫥窗內的商品、電視上的置入性行銷、看到網頁旁邊的廣告時，都在承受購物的誘惑。

這時候，潛意識就會主導我們的行為；但潛意識中的財務習慣又是怎麼形成的呢？根據TD Ameritrade最新的調查，父母如何管理金錢，是塑造你現在財務習慣的主因！

家中的經濟條件、所接受的金錢教育和社區的財務狀況，這些發生在人生成長初期的事件都是影響一個人金錢觀的因素；而大多數人稱，父母是影響他們的關鍵。

（圖片來源：CNBC）

因為大環境不同，也會造就各個世代間差異頗大的金錢觀，TD Ameritrade的調查將受訪者分三個年齡層，分別為年輕人（20-40歲）、壯年（40-55歲）、中老年（55-75歲）。

在20-40歲區間的受訪者最年輕，也是被問及哪些事情影響他們的金融習慣時，最直言不諱的一群。他們之中，有超過一半（53%）的父母在花錢上是「不節儉」的，甚至還坦言自己也不節儉、常超支。而壯年和中老年擁有不節儉父母的分別為39%和34%，中老年族群則認為他們省吃儉用。

（圖片來源：CNBC）

此外，環境對金錢習慣的塑造，也有不可忽視的影響。根據愛荷華州立大學的一項新研究，成長的社區中有沒有銀行，會對一個人建立和管理信貸有長期性的重大影響。

如果你在擁有許多銀行的環境中成長，會更傾向於信任銀行和金融體系。如果你在鮮少金融系統的「金融沙漠」中長大，相對地較不容易信任金融機構。該研究還表明，在沒有金融機構的「金融沙漠」中成長的人，申請信貸的速度很慢，且成年人的信用評分較低，帳戶欠款也較多。

成長過程和社會環境形塑著我們的金錢觀，這也影響了下一代金錢習慣的形成。如果你處在20-40歲的年齡層中，更是養育下一代的關鍵時刻，卻有很大比例的人們認為自己是「不節儉」的，這不論對自己或對下一代來說，都不是一件好事。不過別擔心，用健康的儲蓄和投資習慣樹立一個積極的榜樣，永遠不嫌晚。

而且，不只是年輕族群，即使你的子女已經成年，改變也不算太遲！這不只是教育自己，而是創造習慣和紀律，成為更好的自己。

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