台北富邦銀行今天正式推出智能理財平台「奈米投」,最低只要100美元,就能布局全球ETF。這套系統結合人工智慧與大數據分析,搭配獨特的「交易分割」技術,能主動為投資人執行最佳理財決策,用意在解決投資人過於忙碌、選擇過多,以及資金有限等常見困擾。

奈米投官網
奈米投官網

正如我們在ETF要怎麼買一文中所提到的,台北富邦銀行的「奈米投」其實是「銀行以信託方式投資ETF」,投資人要負擔信託管理費,收取標準為投資資產的1%年化管理費(目前優惠0.6%),每日計算、按月收取,依各投資計畫的每日帳戶市值來計算,不過就不再收取手續費了。

投資可以分為4步驟,先跟聊天機器人對話(其實是選擇題)讓系統了解你的風險屬性。

在首頁點選「打造投資計畫」之後,就會進聊天機器人的對話畫面,先選擇你的投資目標:

我選擇了增加收入提早退休,接下來會問:你在股票、基金、衍生性商品、債券等產品的投資經驗合起來有多久?

我選擇5年以上,接著問:你的收入主要來自哪個項目?

我選薪資所得,接下來問:會拿多少比例的資金進行投資?

我選50%,接下來問:假如你認為未來市場會漲,你會想投資多少比例的錢在短期內漲跌都可能超過20%的產品上呢?

我回答50%以上,接著問:你需要多少錢來完成增加收入提早退休目標呢?

其實這一題是需要另外計算的,很難直接就可以填入一個數字。不過既然要填,我就以一百萬美元來當目標吧!接下來問我預計要幾年,我填25年。

繼續問我要怎麼投資?

我選定期定額,算出每個月要投入989元,差不多就是3萬元台幣左右。

假設我OK,接下來就可以看到系統建議的投資組合,根據我剛剛輸入的資料,其實就是一般的風險承受度問卷,測試出我是「喜歡冒險」的投資人,給我一個風險等級4的投資組合。

大概是一個股債比90:10的投資組合。

系統並沒有說明較差或一般多少的年化報酬,我自己算了一下,較差大概是4.6%,較好大概是8.2%。

大家可以去玩玩看跟聊天機器人的對話,並且看看自己會拿到怎樣的投資建議,不過我必須說,這些對話其實都是規劃好的腳本,而且裡面有很多你可能並不知道要怎麼選或怎麼填的題目,所以做出來的結果未必能對你有足夠的了解。

此外,規劃出來的投資組合,標的也過於複雜,5%以下的標的對資產的影響很有限,雖然說奈米投不額外收手續費,不過像是日本和日本小型股這種相關係數高達0.95的標的,其實沒什麼必要分開兩檔ETF。

我還是會比較建議自己透過海外券商或是複委託進行投資,一來比較自主,不像是這個方案,在投資組合上沒什麼調整的自由,二來投資成本也有可能比較低。

想學更多ETF投資?

繼續閱讀學院的ETF文章,更歡迎加入眾多學員五顆星評價的ETF 投資全球:帶你量身打造專屬資產配置》線上課程!

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *

*

小資族保險的第一堂入門課  課程詳情