台北富邦銀行今天正式推出智能理財平台「奈米投」，最低只要100美元，就能布局全球ETF。這套系統結合人工智慧與大數據分析，搭配獨特的「交易分割」技術，能主動為投資人執行最佳理財決策，用意在解決投資人過於忙碌、選擇過多，以及資金有限等常見困擾。
正如我們在ETF要怎麼買一文中所提到的，台北富邦銀行的「奈米投」其實是「銀行以信託方式投資ETF」，投資人要負擔信託管理費，收取標準為投資資產的1%年化管理費（目前優惠0.6%），每日計算、按月收取，依各投資計畫的每日帳戶市值來計算，不過就不再收取手續費了。
投資可以分為4步驟，先跟聊天機器人對話（其實是選擇題）讓系統了解你的風險屬性。
在首頁點選「打造投資計畫」之後，就會進聊天機器人的對話畫面，先選擇你的投資目標：
我選擇了增加收入提早退休，接下來會問：你在股票、基金、衍生性商品、債券等產品的投資經驗合起來有多久？
我選擇5年以上，接著問：你的收入主要來自哪個項目？
我選薪資所得，接下來問：會拿多少比例的資金進行投資？
我選50%，接下來問：假如你認為未來市場會漲，你會想投資多少比例的錢在短期內漲跌都可能超過20%的產品上呢？
我回答50%以上，接著問：你需要多少錢來完成增加收入提早退休目標呢？
其實這一題是需要另外計算的，很難直接就可以填入一個數字。不過既然要填，我就以一百萬美元來當目標吧！接下來問我預計要幾年，我填25年。
繼續問我要怎麼投資？
我選定期定額，算出每個月要投入989元，差不多就是3萬元台幣左右。
假設我ＯＫ，接下來就可以看到系統建議的投資組合，根據我剛剛輸入的資料，其實就是一般的風險承受度問卷，測試出我是「喜歡冒險」的投資人，給我一個風險等級4的投資組合。
大概是一個股債比90：10的投資組合。
系統並沒有說明較差或一般多少的年化報酬，我自己算了一下，較差大概是4.6%，較好大概是8.2%。
大家可以去玩玩看跟聊天機器人的對話，並且看看自己會拿到怎樣的投資建議，不過我必須說，這些對話其實都是規劃好的腳本，而且裡面有很多你可能並不知道要怎麼選或怎麼填的題目，所以做出來的結果未必能對你有足夠的了解。
此外，規劃出來的投資組合，標的也過於複雜，5%以下的標的對資產的影響很有限，雖然說奈米投不額外收手續費，不過像是日本和日本小型股這種相關係數高達0.95的標的，其實沒什麼必要分開兩檔ETF。
我還是會比較建議自己透過海外券商或是複委託進行投資，一來比較自主，不像是這個方案，在投資組合上沒什麼調整的自由，二來投資成本也有可能比較低。
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作者資料
- 經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「台灣ETF投資學院」創辦人。
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