摩根大通公司(JPMorgan Chase,紐約證券交易所代碼:JPM),又稱小摩,是一家全球性的金融服務公司(大摩為摩根士丹利公司),擁有2.5兆美元資產,是投資銀行業的領頭羊。2000年,由大通銀行、J.P. 摩根公司及富林明集團完成合併,為消費者、中小企業提供金融服務,旗下包含:商業銀行、企業金融服務和資產管理等。

摩根大通的業務內容

其公司提供的服務產品包含:

1、投資銀行

為企業、機構和政府提供融資,風險管理和貿易融資等策略建議和解決方案。

2、市場分析

服務全球企業客戶和機構投資者,透過跨領域的資產類別市場研究,提供投資相關分析。

3、證券服務

輔助全球機構市場投資者,為代理機構貸款、抵押品管理和存託憑證提供託管理和基金服務。

4、資金服務

提供流動性的現金管理,為解決專業財務人員面臨的營運資金及周轉的挑戰。

5、資產管理

由專業投資經理人,為客戶資產做規畫管理。

摩根大通近年財務狀況

2017年摩根大通的消費商業銀行(CCB),營收達465億美元、94億美元的淨收入,股東資產報酬率(ROE)達17%,客戶群達6,100萬戶美國家庭——有將近一半的美國家庭都與大通往來。當中包含4百萬的小企業,以及9,700萬張信用卡,2017年,信用卡消費額達9,000億美元。

摩根大通的數位銀行使用活躍用戶數增長到4,700萬,值得一提的是,其中3,000萬客戶於行動銀行(手機)上活躍,也是全美最多用戶的數位金融公司。

自從併購Chase,業務有顯著增長,平均存款增長60%達6,260億美元,客戶投資資產則上漲72%,達創紀錄的2,730億美元,企業金融則達到1.2兆美元。

摩根大通(JPMorgan Chase)於2017年全年業績強勁,營收達996億美元、淨收入達244億美元,每股獲利6.31美元。

淨資產收益率為10%,淨收入因非利息費用及所得稅下降1%,淨營收則因利息收入部分抵消較低的固定收益和房屋貸款,總體增加4%。

非利息費用為584億美元,增加5%,信貸損失準備金為53億美元,而信貸損失總額為147億美元;不良資產總額為64億美元,與前一年75億美元水平相比,有大的進展。

現金和銀行存款,主要受存款增長,其多餘現金主要存放在美聯儲蓄銀行。出售的聯邦基金和轉售購買的證券減少,主要是由於流動性風險,故將多餘的現金部署到銀行存款。證券資產下跌,主要反映淨銷售額下降、非美國國債及美國國債到期、政府證券和抵押貸款義務。應計利息和應收賬款增加,主要反映客戶融資活動有關的保證金貸款增加。

存款增加主要來自於新舊客戶所帶來的新資產,短期借款增加,主要因協議改變,回購出售證券的資金組合,新發售商業票據增加,長期債務下降,則反映貸款銀行(FHLB)預付款減少。

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作者資料

劉 佳穎
劉 佳穎
畢業於倫敦大學院管理研究所,熱愛旅行,喜歡透過生活的細節觀察,了解時事脈動。門外漢誤打誤撞進入金融業,卻也愛上財金相關的一切,希望可以透過數字簡單說出背後動人故事。

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