【理財】老小包夾！5種減輕「三明治族」財務壓力的方法

你現在處在人生的哪一個階段？有一群人上有高堂要照顧、下有孩子要扶養，約30-50歲的這一代人，就像三明治一樣被牢牢夾在中間，因此被稱為三明治世代。

孩子正處在需要花錢的年齡，而父母的醫療照護費用又相當昂貴，雙倍的責任、雙倍的壓力，不只財務緊繃，情緒也是。

根據一項最新的調查，與日俱增的經濟壓力不只讓你喘不過氣，也會對孩子產生長期的影響。在資訊不足的情況下，人們往往會假設最壞的結果。孩子雖小卻很聰明，即使父母從不和他們談論金錢問題，孩子仍能自己得出結論，但並不一定正確。

當需要作出選擇時，可以試著和孩子進行溝通、討論，不只能藉機傳達價值觀，更是在樹立他們日後的財務習慣。「很遺憾我們不能一起去旅行，奶奶需要一點幫忙，她的健康才是最重要的，不是嗎？」以類似的方式向孩子解釋財務的具體情況，並讓他理解你的決定，這類型的談話會對孩子產生巨大影響。

除此之外，三明治世代會面臨諸多財務上的挑戰，可以說是人生中最焦慮、壓力最大的時期，要想大幅減少這些恐慌，最好提早準備並制定計畫。以下有幾個在進行財務計畫時的小叮嚀，能夠幫助你維持財務和情緒的健康，持續扮演家庭的支柱。

1. 和父母討論退休計畫

這裡的退休計畫不是你的，而是父母的。討論金錢對許多家庭來說是一件很尷尬的事，尤其當對象是父母的時候更是如此。根據調查，現齡55歲以上的人們，只有約一半的人曾和家人討論過，當無法自理生活時，個人的醫療費用和照護方式，以及那些未完成的夢想或計畫。

這不只是關乎你對父母的愛，當然還有現實面的考量——當他們的退休金及保險無法應付這些費用時，理所當然地會轉嫁到你身上。擁有一個縝密的退休計畫，能夠幫助你避開大多數人在退休這條路上最容易犯的錯——太早把錢花光。

2. 堅持你的退休儲蓄

當然，不能只關心上一代的退休計畫，你的也一樣重要！這可能不容易，因為我們往往把家人的需求放在我們自己之前，甚至根本無暇顧及自身，但這並不是一個好現象，人總會老，等你沒有長輩的顧慮、開始可以只擔心自己未來時，往往已經太遲。

根據統計，大部分的人都希望退休時能維持現在收入的7成至9成，你有沒有試著算過勞保、勞退或其他任何的社會保險，在你退休後可以領多少錢？是否足以支撐退休後的生活？如果不夠，不論外在壓力有多大，請盡可能地堅持準備你的退休金，儲蓄最好的時間點永遠是現在！

3. 審查長期照護的資金是否足夠

有7成左右的65歲以上長者需要不同程度的長期照護，包含安養中心、日間照護或其他醫療，這些都會影響整個家庭的財務結構，擁有一份保險確實有機會減輕壓力。花點時間審視現有的保單、確認是否擁有足夠的保障，別忘了保險也是財務規劃的一部分。

4. 整理資產清單

要打仗，至少得弄清楚我方有多少存糧。計算你現階段擁有多少現金、活存、定存、股票和房地產現值，這能幫助你更有效率地運用資金。

5. 保持短期和長期的財務目標

在有限的時間和金錢中找到平衡點，是我們財務生活中不曾停歇的挑戰。房貸、車貸、教育金、退休儲蓄及長輩的照護費用，這些都會讓預算難以堅持。當你需要將部分時間和精力撥給長輩及孩子時，一切又會變得更複雜。

雖然真的很辛苦，但你仍應該要堅持自己長期的財務目標，為重要的人生目標進行儲蓄。

結語

身為被包夾的三明治世代，在處理現在面臨的難題、或為未來進行優先排序，手足無措時，可以試著為每個人制定各自的財務計畫，不論正在老去的父母、花錢正兇的孩子、或像夾心一樣的我們。主動規劃可以大幅減輕財務壓力，而開誠布公地溝通則是解決問題的關鍵。

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