年關將近,你打算領完年終獎金後轉換跑道或提前退休嗎?擁有被動收入可以讓你更快達成財務自由。到底是什麼是被動收入?

維基百科將被動收入定義為:只要付出一點點努力進行維護,就能定期獲得的收入。

能夠創造被動收入的方法有許多,房地產、金融商品、網路創業、直銷……讓被動收入超越月薪是大多數人的夢想,但小資族投資新手該如何起步?

首先,投資報酬率不是一切,利潤越高,代表風險也越高,對小資族最重要的是你的本金有多少!

除非你有個富爸爸,不然一般基層白領族月薪大約4萬上下,每個月分配三分之一的薪水當作投資基金,不算利息的話,一年後本金也只有16萬,即使是10%高報酬的投資工具,能獲得的被動收入仍然有限。所以應該要著重在10年以上的長期規劃,讓時間發揮複利效果,利滾利、錢滾錢,絕對不能將為數不多的本金貿然全砸入高投報率的投資標的。

再來,你必須認清所有的投資都有風險,即使是最最傳統的方法——把現金藏在床底下,也得對抗通膨。根據主計處發布的資料,2018年CPI年增 1.35%,雖然距離央行的2% 通膨防線還有一大段距離,但不投資,你的資產購買力就會被通膨所侵蝕。所以想要開始投資並建立自己的被動收入,以下是一些建議。

三項主流的被動收入

長期投資股票約有6%-10%的獲利,是個不錯的選擇。

有些人會選擇以年金代替股票,與保險公司簽訂的契約,先預繳納一筆款項,換取保險公司長期給付固定費用,而年金有很多種,即期、延期、可變、固定……不同年金適合的客群都不同。

投資房地產也是另外一種選擇,不論是住宅、套房或空地,穩定的租金是被動收入的來源之一,但必須注意的是,房地產不一定會升值、房客也可能很難搞,門檻較高,但好處是可以透過房貸來獲得槓桿。如果你很擔心,也可以考慮門檻較低、公開交易的房地產投資信託(REITs),投資人不需負擔管理、招租的重責,且現金殖利率比定存高出許多。

別只看收入,更要小心風險

我們都知道雞蛋不要放在同個籃子裡,但有些人看到某樣投資標的「似乎」很好賺,就會一股腦把全部資金都投入,一旦出問題,賠上的是一生的積蓄和未來的養老金。

許多專家都一再強調分散風險的重要性,最保險的方式是將手上的資金同時投入不同領域中,如果你不想承擔太大的風險,也可以選擇搭配股票及債券,雖然收益不是最高,但比起房地產被套牢,損失也相對較低。

有很多方法可以幫助你建立穩定的被動收入,並創造平衡的生活。先準備好3-6個月生活支出的緊急預備金,可以讓你能夠承受更多的投資的風險,並在意外發生時減輕壓力。壽險和殘障保險則可以在最壞情況發生時給予一點補貼。

收入可以被動,健康一定要主動

最後,別忘了!健康也是投資很重要的一環,堅持健康的飲食和運動,可以讓預期壽命提高10年!從理財的觀點來看,不只可以減少醫療費用的支出、增加出勤率,活得越久就可以領越多的年金。

不論你是否還在工作、被動收入多寡,身體健康絕對是不可或缺的,賺再多錢,也得活著才能花。

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作者資料

文日 夏
文日 夏
愛錢又愛吃的金牛座,理念是「錢不是不能花,但要花在對的地方」,希望能幫助讀者掌握財務現況,聰明理財。

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